ብድርን እንደገና ለማደስ ጊዜው መቼ እንደሆነ እንዴት መረዳት እንደሚቻል

2024 ደራሲ ደራሲ: Malcolm Clapton | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 03:45

ብዙ ብድሮችን ወደ አንድ በማዋሃድ እና ትንሽ ለመክፈል የሚረዳ መመሪያ።

የወለድ መጠኑን እና የወርሃዊ ክፍያ መጠንን በመቀነስ ብድሩ ያነሰ አድካሚ ሊሆን ይችላል። ይህ እድል የታየበት ምክንያት ማዕከላዊ ባንክ ለንግድ ባንኮች የሚያበድርበትን ቁልፍ መጠን እየቀነሰ ነው። ለባንክ ዝቅተኛ መጠን, ለእርስዎ ዝቅተኛ መጠን. ስለዚህ, የቤት ብድሮች እና የሸማቾች ብድር ርካሽ እያገኙ ነው. እ.ኤ.አ. በታህሳስ 2014 የቁልፍ መጠኑ 17% ደርሷል ፣ እና በየካቲት 9 ቀን 2018 ወደ 7.5% ዝቅ ብሏል ።

ብድር ከወሰዱ ተመኖቹ ከፍተኛ በነበሩበት ጊዜ፣ ከዚያ አሁን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ይችላሉ።

ብድር መልሶ ማቋቋም ምንድነው?

እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ነባሩን ለመክፈል አዲስ ብድር ማግኘት ነው። በተመሳሳይ ጊዜ, አዲስ ብድር ይበልጥ ምቹ በሆኑ ሁኔታዎች (ተመን ይቀንሳል). በዚህ ምክንያት የሚከተሉትን ማድረግ ይችላሉ:

1. ወርሃዊ ክፍያን ይቀንሱ (የብድር ጊዜን በሚጠብቁበት ጊዜ).
2. የብድር ጊዜን ይቀንሱ (የክሬዲት ጭነት በሚቆይበት ጊዜ)።
3. ለነባር ብድር ተጨማሪ ገንዘቦችን ይቀበሉ (ወርሃዊ ክፍያ አይጨምርም).

እንደገና ፋይናንስ ማድረግ እና መልሶ ማዋቀር ግራ ሊጋቡ አይገባም - የነባር ብድር ውሎችን ማሻሻል። ገንዘብን ለመቆጠብ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ያስፈልጋል, ዕዳውን መክፈል ካልቻሉ የብድር ጫናን ለመቀነስ እንደገና ማዋቀር ያስፈልጋል. በመጀመሪያው ጉዳይ ላይ ማንኛውንም ባንክ ማነጋገር ይችላሉ, በሁለተኛው ውስጥ - ብድር ወደ ወሰዱበት ብቻ.

ብዙ ብድሮችን በአንድ ጊዜ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ይችላሉ. ለምሳሌ፣ የቤት ማስያዣ፣ የመኪና ብድር እና የክሬዲት ካርድ እዳ አለዎት። እነሱ ወደ አንድ ይጣመራሉ, የጋራ ክፍያ እና አንድ ውርርድ ያደርጋሉ. አሁን ለተለያዩ ባንኮች ከብዙ ክፍያዎች ይልቅ ለአንድ ብድር አንድ ጊዜ ብቻ ይከፍላሉ. አንዳንድ ባንኮች እስከ ሦስት ብድር፣ አንዳንዶቹ እስከ አምስት ድረስ እንደገና ፋይናንስ ያደርጋሉ። ሁሉም በሁኔታዎች ላይ የተመሰረተ ነው.

ብድር በወሰዱበት ባንክ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ይችላሉ፣ ነገር ግን ውድቅ ሊደረግልዎ የሚችልበት ዕድል አለ። ባንኩ በብድሩ ላይ ወለድ እንዲቀንስ እና ትርፍ እንዲያጣ ማድረግ አያስፈልግም. በዚህ ሁኔታ ብድሩን በሌላ ባንክ እንደገና ማደስ. በጣም ጥሩ ሁኔታዎችን የሚያቀርብልዎትን ይምረጡ።

እንደዚህ ይሰራል። እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ማመልከቻ ትተዋል። ጸድቋል፣ እና አዲሱ ባንክ የዕዳዎትን መጠን መጀመሪያ ብድር ወደ ወሰዱበት አሮጌ ባንክ ያስተላልፋል። በቀድሞው ባንክ ውስጥ ቀደም ብሎ ለመክፈል ማመልከቻ ይጽፋሉ, ብድሩን ለመዝጋት የምስክር ወረቀት ይቀበሉ እና ለአዲሱ ባንክ ይስጡት. ከዚያ በኋላ ብድሩን እንደተለመደው ይክፈሉ, ለሌላ የብድር ተቋም ብቻ.

ምን ዓይነት ብድሮች እንደገና ይታደሳሉ

ማንኛውንም ብድር: ሸማች, የመኪና ብድር, ሞርጌጅ, ክሬዲት ካርድ, ዴቢት ካርድ ከአቅም በላይ የሆነ ብድር እንደገና ማደስ ይችላሉ. ነገር ግን ሁሉም ባንኮች እንዲህ አይነት ምርጫ አይሰጡም, አንዳንዶቹ ከተጠቃሚዎች እና ከመኪና ብድር ጋር ብቻ ይሰራሉ.

በመጠን ላይ ገደቦች አሉ, ግን እያንዳንዱ ባንክ የራሱ ሁኔታዎች አሉት. ሁሉም ባንኮች የውጭ ምንዛሪ ብድርን እንደገና አያድኑም.

ባንኮች አመልካቹ በየጊዜው የሚከፍላቸውን ብድሮች ብቻ እንደገና ፋይናንስ ያደርጋሉ። ባለፉት 6-12 ወራት ውስጥ ክፍያዎችን ዘግይተው ከሆነ አገልግሎቱ ውድቅ ሊደረግ ይችላል.

ባንኩ ክፍያዎችን የሚያዘገዩ ወይም ጨርሶ የማይከፍሉ ታማኝ ደንበኞችን ማነጋገር አይፈልግም። ስለዚህ፣ ጥሩ የብድር ታሪክ ሊኖርዎት ይገባል።

ሌላ መስፈርት፡ ብድሩ አዲስ መሆን የለበትም (ቢያንስ ከስድስት ወራት በፊት ወስደዋል) እና በሚቀጥሉት 3-6 ወራት ውስጥ ማለቅ የለበትም።

ብድርን እንደገና ማደስ ሲፈልጉ

1. ብዙ ብድሮች ካሉዎት

የማሻሻያ ሂደቱ ከበርካታ ብድሮች አንድ ብድር በአንድ ክፍያ እና በአንድ የወለድ መጠን ይሰጣል.

2. በከፍተኛ ወለድ ብድር ከወሰዱ

ቀደም ሲል አማካኝ የብድር መጠን በዓመት 12-15% ነበር, በጥቅምት 2017 ወደ 9.95% ወርዷል.በዚህ ሁኔታ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው, ምክንያቱም ለረጅም ጊዜ መክፈል እና መጠኑን በ 1.5% እንኳን መቀነስ እርስዎ እንዲቆጥቡ ያስችልዎታል.

3. የውጭ ምንዛሪ ብድር ወይም የውጭ ምንዛሪ ብድር ካለዎት

በዶላር እና በዩሮ እድገት ምክንያት ከአትራፊነት ይልቅ የውጭ ምንዛሪ ብድር ሸክም ሆኗል። በማደስ እርዳታ የወለድ መጠኑን ዝቅ ማድረግ, የወርሃዊ ክፍያ መጠን መቀነስ ወይም ብድሩን በሩብል ማድረግ ይችላሉ.

4. ለነባር ብድርዎ ነፃ ገንዘብ ከፈለጉ

ብድርን በሚደግፉበት ጊዜ ባንኩን የተወሰነ መጠን መጠየቅ ይችላሉ. እንደ አንድ ደንብ, 50-100 ሺ ሮቤል ነው. የብድር ዘመኑ ሊጨምር ቢችልም በዋጋው መቀነስ ምክንያት ወርሃዊ ክፍያ አይጨምርም ተብሎ ይታሰባል።

5. ወርሃዊ ክፍያን ለመቀነስ ከፈለጉ, ነገር ግን ብድሩን ረዘም ላለ ጊዜ ለመክፈል ዝግጁ ከሆኑ

ይህ በጣም ጥሩው መለኪያ አይደለም: በብድር ጊዜ መጨመር, ለባንክ ተጨማሪ ወለድ ይከፍላሉ, ይህም ማለት ከመጠን በላይ ይከፍላሉ. ነገር ግን ብድሩን ለመክፈል አስቸጋሪ እንደሆነ ከተረዱ, እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ይችላሉ: የወለድ መጠኑ ዝቅተኛ ይሆናል, ወርሃዊ ክፍያ ይቀንሳል እና የመክፈያ ጊዜ ይጨምራል.

ትኩረት መስጠት ያለብዎት ነገር

አብዛኛውን ብድር ከከፈሉ፣ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ዋጋ የለውም። የብድርዎ መጠን ቢቀንስም ምናልባት እርስዎ ተጠቃሚ ላይሆኑ ይችላሉ።

ይህ የሆነበት ምክንያት በብድሩ ላይ ያለው ወለድ መጀመሪያ የሚከፈል ሲሆን ከዚያም ዋናው ገንዘብ ብቻ ነው. ብድርን እንደገና ፋይናንስ ካደረጉ ዋናውን ዕዳ ከመክፈል ይልቅ እንደገና ወለድ ይከፍላሉ.

ለአምስት ዓመታት ብድር ከወሰዱ እና ለመክፈል 1, 5-2 ዓመታት ሲቀሩዎት, እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የለብዎትም.

በአዲስ ባንክ ውስጥ ብድርን እንደገና ሲያሻሽሉ, ተጨማሪ ወጪዎች ይታያሉ: ለሪል እስቴት ግምገማ, ለ BTI እና ለቤት መጽሐፍ የምስክር ወረቀቶች, ለኖታሪ ክፍያዎች.

በድጋሚ ኢንሹራንስ ላይ ተጨማሪ ወጪዎች ይነሳሉ. የሞርጌጅ ወይም የመኪና ብድር ከሌላ ባንክ ጋር እንደገና ፋይናንስ ካደረጉ፣ አዲስ ኢንሹራንስ መውሰድ ወይም አሮጌውን ማደስ ያስፈልግዎታል (የኢንሹራንስ ኩባንያዎ በአዲሱ ባንክ እውቅና ካለው)። የኢንሹራንስ መጠን በወር በብዙ ሺዎች ሊጨምር ይችላል, ይህም ማለት መልሶ ማቋቋም ጥቅማጥቅሞች ይቀንሳል ወይም ሙሉ በሙሉ ይጠፋሉ.

እንደገና ፋይናንስን ከመጠቀምዎ በፊት ተጨማሪ ወጪዎችን ከግምት ውስጥ በማስገባት የብድር ክፍያዎችን በአዲስ የወለድ መጠን ያሰሉ.

ብድር በሰጠው ተመሳሳይ ባንክ እንደገና ፋይናንስ ካደረጉ ወጪዎች ዝቅተኛ ይሆናሉ. ስለዚህ፣ ባንክዎ እርስዎን ለማበደር ፈቃደኛ ካልሆነ፣ ከሌላ የብድር ተቋም ፈቃድ ያግኙ። በዚህ ውሳኔ፣ እንደገና ወደ ባንክዎ ይሂዱ እና ብድሩን እንደገና ለማደስ እንደገና ይጠይቁ። ይህ የአላማህን አሳሳቢነት ያሳያል፣ እና አገልግሎቱ ሊፈቀድ ይችላል። አለበለዚያ ባንኩ ደንበኛው ያጣል, እና ይህ ለእሱ የማይጠቅም ነው.

እንዲሁም እንደገና ፋይናንስ ማድረግ የብድር ጊዜን ሊጨምር እንደሚችል ያስታውሱ. ትልቅ ከሆነ, ለእርስዎ የከፋ ነው. በሰባት አመታት ውስጥ, በመጀመሪያው ብድር ላይ ያለው መጠን ዝቅተኛ ቢሆንም, ከአምስት የበለጠ ወለድ ይከፍላሉ.

ብድርን እንደገና ፋይናንስ ካደረጉ, ወርሃዊ ክፍያዎችን በተመሳሳይ ደረጃ ማቆየት ይሻላል: በዚህ መንገድ የብድር ጊዜን ያሳጥራሉ እና ለባንኩ አነስተኛ ወለድ ይከፍላሉ, እንዲሁም ብድሩን በፍጥነት ያስወግዳሉ.

እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ከማመልከትዎ በፊት ዝርዝሮቹን ያብራሩ-የዳግም ፋይናንሺንግ ክፍያ አለ ፣ ገንዘብን ከአዲስ ባንክ ወደ አሮጌ ባንክ ለማዛወር ፣ በአሮጌ ባንክ ውስጥ ብድር ቀደም ብሎ የመክፈል ቅጣት።

ለምሳሌ ከተለያዩ ባንኮች አምስት ብድሮችን ለመዝጋት እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ካመለከቱ አምስት ጊዜ ገንዘብ በማዛወር ኮሚሽን ሊከሰሱ ወይም ቀደም ብለው ለመክፈል አምስት ጊዜ ሊቀጡ ይችላሉ።

ብድርን እንደገና ማደስ ትርፋማ ከሆነ እንዴት ማስላት እንደሚቻል

ለዳግም ፋይናንስ ማመልከቻ በማስገባት ትክክለኛ ቁጥሮችን በባንክ ቅርንጫፍ ብቻ ያገኛሉ። የመስመር ላይ አስሊዎችን በመጠቀም ግምታዊ መረጃዎችን ማግኘት ይቻላል.

በዓመት 24% ለሶስት አመታት 500,000 ሩብሎች ወስደዋል እንበል, የስሌቱ እቅድ አመታዊ ነው (በየወሩ ተመሳሳይ የክፍያ መጠን). በሦስት ዓመታት ውስጥ ለባንኩ 706,191 ሩብልስ ትሰጣላችሁ።

ከአንድ አመት ክፍያ በኋላ, ይህንን ብድር እንደገና ለማደስ ወስነዋል (12 ክፍያዎች ቀድሞውኑ ተላልፈዋል, ለባንኩ 235,392 ሩብልስ ለሰጡበት አመት, የተቀረው ዕዳ 371,024 ሩብልስ ነው). ለዚህ መጠን, እንደገና ፋይናንስን ማስላት ያስፈልግዎታል.

ባንክ X በዓመት 19% ለሁለት ዓመታት እንደገና ፋይናንስ ያቀርብልዎታል። ይህንን ውሂብ ወደ ካልኩሌተር ውስጥ እናስገባዋለን. ወርሃዊ ክፍያ ከ 19 616 ሩብልስ ወደ 18 651 ሩብልስ ይቀንሳል. በሁለት ዓመታት ውስጥ በአዲሱ ብድር 447,629 ሩብልስ ይከፍላሉ.

ከዚያ በፊት የቀድሞውን ባንክ 235,392 ሩብልስ ከፍለዋል። በጠቅላላው 683,021 ሩብልስ ትሰጣለህ። በቀድሞው ብድር ላይ ከከፈሉ, 706,191 ሩብልስ ይሰጡ ነበር. አጠቃላይ ጥቅሙ 21,170 ሩብልስ ይሆናል.

ሊሆኑ የሚችሉ ኮሚሽኖችን እና ተጨማሪ ወጪዎችን ከግምት ውስጥ ሳያስገባ ይህ ጥቅም ነው። በባንክ ውስጥ ስለእነሱ ማወቅ ያስፈልግዎታል.

ምን ሰነዶች ያስፈልጋሉ

በአዲስ ባንክ ውስጥ ብድርን እንደገና ለማደስ መደበኛ የሰነዶች ፓኬጅ መሰብሰብ ያስፈልግዎታል:

1. ፓስፖርት.
2. ሁለተኛው መታወቂያ ሰነድ (TIN፣ SNILS፣ ዓለም አቀፍ ፓስፖርት፣ የመንጃ ፍቃድ፣ የማንኛውም ባንክ ዴቢት ወይም የክሬዲት ካርድ፣ OMC ፖሊሲ)።
3. የገቢ የምስክር ወረቀት 2-NDFL.
4. የብድር ስምምነት.
5. መግለጫ.

መረጃውን ለማረጋገጥ ባንኩ ተጨማሪ የምስክር ወረቀቶችን ሊፈልግ ይችላል።

ውጤቶች

እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ጥሩ የባንክ አገልግሎት ነው። በእሱ እርዳታ ገንዘብ መቆጠብ እና ባንኩን ትንሽ መክፈል ይችላሉ, ነገር ግን በትክክል መጠቀም አስፈላጊ ነው.

1. መጠኑ ቢያንስ 1.5% ዝቅተኛ ከሆነ ብድርን እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ትርፋማ ነው።
2. አብዛኛው ወለድ ገና ያልተከፈለባቸውን ብድሮች ብቻ እንደገና ፋይናንስ ማድረግ።
3. የብድር ጊዜን ላለመጨመር ይሞክሩ: በወር ያነሰ ይከፍላሉ, ግን በመጨረሻ ለባንክ ተጨማሪ ይሰጣሉ.
4. ተጨማሪ ወጪዎችን እና ኮሚሽኖችን ግምት ውስጥ በማስገባት የብድር መልሶ ማቋቋምን ማስላትዎን ያረጋግጡ.