በሩሲያ ውስጥ ለወጣት ቤተሰቦች ስለ ብድር ብድር በተበዳሪው ዓይን ሁሉ

2024 ደራሲ ደራሲ: Malcolm Clapton | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 03:45

መቅድም

አስጸያፊ አይደለም, ነገር ግን ብድር የዘመናዊው የሩሲያ እውነታ አካል ናቸው. እርግጥ ነው, ያለሱ ሩሲያ ውስጥ መኖር ይችላሉ, ግን አንዳንድ ጊዜ አስቸጋሪ ነው.

ወደ ባለ ሁለት ክፍል አፓርታማዬ ለረጅም ጊዜ የተጓዝኩ ሞርጌጅ ነኝ፣ እና በዚህ መንገድ የመሄድ ልምዴን ላካፍል እፈልጋለሁ።

ሞርጌጅ ምንድን ነው?

የቤት መግዣ (ሞርጌጅ) በመኖሪያ ቤቶች ላይ ብድር ያለው ብድር ነው.

በአጠቃላይ የቤት ማስያዣ ብድር እንዴት ይሠራል?

ቤት መግዛት የሚፈልግ ሰው ወደ ባንክ ሄዶ ብድር ወስዶ (ብዙውን ጊዜ በጣም ትልቅ ብድር ነው) እና ለባንኩ ቤቱን በመያዣነት ያቀረበው በብድር ገንዘቡ ይገዛል። ከዚያም ይህንን ብድር ለተወሰነ ጊዜ ይከፍላል, እና በመጨረሻም ይህንን መኖሪያ ቤት ሙሉ ባለቤትነት ይቀበላል.

የሞርጌጅ የመጀመሪያው ትልቅ ቅነሳ ወጣት ቤተሰብን በጣም በገንዘብ መገደቡ ነው። … ለአጭር ጊዜ (ከ5-15 ዓመታት) ብድር ከወሰዱ, አብዛኛውን ጊዜ ለቤተሰቡ ገቢ ግማሽ ያህሉን ለባንኩ መስጠት አለብዎት. በዚህ መሠረት አንድ ሰው በግማሽ ግማሽ ውስጥ መኖር አለበት. በዚህ ሁኔታ ውስጥ ስለ ትላልቅ ግዢዎች, ወደ ባህር ጉዞዎች እና ነፃ ህይወት መርሳት ይችላሉ.

ለረጅም ጊዜ (15-30 ዓመታት) ብድር ከወሰዱ, በገንዘብ ሁኔታ ትንሽ ቀላል ይሆናል, ነገር ግን ሌላ ይገለጣል. ሁለተኛው ትልቅ ጉዳቱ የብድር ውሉን ለመለወጥ አስቸጋሪ ነው … የረጅም ጊዜ ብድሮች በትንሽ መጠን ቀደም ብለው ለመክፈል በጣም ከባድ ናቸው። ወለድ መጀመሪያ ይከፈላል. በውጤቱም, ለረጅም ጊዜ ብድር ለመስጠት ቃል የተገባው መኖሪያ ለመለወጥ በጣም አስቸጋሪ ነው. ማለትም ፣ ለምሳሌ ፣ አንድ ወጣት ቤተሰብ ለ 30 ዓመታት በሞርጌጅ ላይ ባለ 1 ክፍል አፓርታማ ከወሰደ ፣ ምናልባት ፣ በዚህ ባለ 1 ክፍል አፓርታማ ውስጥ ለሚቀጥሉት 30 ዓመታት ትኖራለች እና ለባንክ ዕዳ ይከፍላል ።.

ለአጭር ጊዜ ብድር መውሰድ ፣ ለብዙ ዓመታት መኖር ፣ ቀበቶዎችዎን ማሰር እና በአፓርታማዎ ውስጥ በግዴለሽነት መኖር የተሻለ ይመስላል። ግን እዚህ ይጠብቀናል የሞርጌጅ ትልቁ ጉዳቱ ጥሩ ሁኔታዎችን በመጠቀም ብድር ማግኘት አስቸጋሪ መሆኑ ነው። አብዛኛዎቹ ወጣት ቤተሰቦች ስለዚህ ጉዳይ እንኳን አያስቡም። … ብዙውን ጊዜ እንደዚህ ብለው ያስባሉ: "ባንኮች ብድር የመስጠት ፍላጎት አላቸው - ለእነሱ ትርፋማ ነው, ስለዚህ ለደንበኞች እርስ በርስ ይወዳደራሉ እና በጥሩ ሁኔታ ብድር ማግኘት ቀላል ነው." እንደ እውነቱ ከሆነ, ባንኮች ስለ ጥቅሞቹ ብቻ ሳይሆን ስለ አደጋዎችም ያስባሉ. እና ሞርጌጅ ለማግኘት የሚፈልጉ ከበቂ በላይ ሰዎች አሉ እውነታ አንፃር, ባንኮች በጣም ከባድ ብድር ለመስጠት ሁኔታዎች ይገድባሉ እና በእነዚህ ሁኔታዎች ውስጥ ይወድቃሉ አይደለም ሰዎች "ሩብል ጋር ይቀጣሉ." በውጤቱም ፣ ጥሩ ሁኔታዎችን በመጠቀም ብድር ለማግኘት ፣ ጥሩ ደንበኛ መሆን ያስፈልግዎታል።

ሞርጌጅ እንደዚህ አይነት ትልቅ ድክመቶች ካሉት, ምናልባት አንድ ወጣት ቤተሰብ ያለሱ ይሻላል?

ሁሉም እንደ ሁኔታው ይወሰናል. ባል እና ሚስት ሀብታም ወላጆች የሌሏቸው እና ከ 30 ዓመት በታች የሆኑበትን አማካይ ወጣት ቤተሰብ እመለከታለሁ።

አንድ ወጣት ቤተሰብ ከወላጆቻቸው ጋር መኖር ወይም ቤት መከራየት ይችላል. ብድር ከመውሰድ የበለጠ ርካሽ ነው, ነገር ግን ከንቱ እንደሆነ ወዲያውኑ እናገራለሁ. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ ውስጥ, ወጣቱ ቤተሰብ ገንዘብ ለመቆጠብ ወይም የወላጆቹን ቤት ለመበደር ይጠብቃል. በውጤቱም, ወጣቱ ቤተሰብ ለአፓርትማው ገንዘብ አያከማችም, ወላጆቻቸው እስኪሞቱ ድረስ በወፍ መብቶች ላይ ይኖራሉ, ከዚያ በኋላ የወላጆቻቸውን አፓርታማ ተቀብለው እስከ ራሳቸው ሞት ድረስ ይኖራሉ. የዚህ አሰላለፍ ችግሮች ግልጽ ናቸው-እንደ ወፍ ረጅም ህይወት, ወጣቱ ቤተሰብ የድሮውን የወላጅ መኖሪያ ቤት ያገኛል, እና ከሁሉም በላይ, ልጆቻቸው ምንም የሚተዉት ነገር የላቸውም.

ሌላው አማራጭ ከስቴቱ አፓርታማ ማግኘት ነው. እዚህ፣ አንድ ወጣት ቤተሰብ ብዙውን ጊዜ ትልቅ ችግር ያጋጥመዋል። የሶቪየት ዘመን አብቅቷል, እና የአሁኑ ፕሬዚዳንት አሁንም ***** ናቸው. መኖሪያ ቤት የሚያገኙባቸው ብዙ ፕሮግራሞች አሉ።

በመጀመሪያ፣ የፌዴራል ድጎማ ፕሮግራሞች አሉ። አካል ጉዳተኞች፣ የጦር አርበኞች እና የአደጋ ሰለባዎች ሊጠቀሙባቸው ይችላሉ። እርስዎ እንደሚገምቱት, አንድ ወጣት ቤተሰብ ብዙውን ጊዜ በዚህ የሰዎች ቡድን ውስጥ አይወድቅም.

በሁለተኛ ደረጃ, አስቸጋሪ የመኖሪያ ቤት ሁኔታ ላላቸው ወጣት ቤተሰቦች መኖሪያ ቤት የሚሰጥ "ለወጣት ቤተሰብ እርዳታ" የፌዴራል መርሃ ግብር አለ. ይህ ቡድን እስከ 35 ዓመት ዕድሜ ያላቸውን ትላልቅ ቤተሰቦች ያካትታል. ነገር ግን ፕሬዚዳንቱ ይህን ፕሮግራም በ 2000 ዎቹ መጀመሪያ ላይ ቆርጠዋል. ለምሳሌ, በቮልጎግራድ አሁን ወደ 600 የሚጠጉ ቤተሰቦች የመኖሪያ ቤት የምስክር ወረቀት እየጠበቁ ናቸው, 30-40 የምስክር ወረቀቶች በዓመት ይሰጣሉ. እኔ እንደማስበው ቀድሞውኑ ግልጽ ነው - ይህ አማራጭ አይደለም.

ሦስተኛ, የማዘጋጃ ቤት ፕሮግራሞች. በተለምዶ እነዚህ ፕሮግራሞች ባለስልጣኖችን ለመደገፍ ወይም ከመሬቱ ጋር ለሸናኒጋኖች የታለሙ ናቸው። በይነመረብ ላይ ምን ሸኒጋኖች እንዳሉ ማወቅ ይችላሉ። ያም ማለት ወጣቱ ቤተሰብ እዚህ ምንም ማድረግ የለበትም.

በውጤቱም, ለአብዛኛዎቹ ወጣት ቤተሰቦች ከሞርጌጅ ጋር ያለው አማራጭ ብቻ ተስማሚ መሆኑን እናያለን.

ወጣት ቤተሰብን በብድር መያዣ ለመርዳት ጠቃሚ ምክሮች እና ነጥቦች

ሞርጌጅ ሲወስዱ ምን እንደሚፈልጉ

በመጀመሪያ, የወለድ መጠን. ለትልቅ እና የረጅም ጊዜ ብድር የ 0.5% ልዩነት እንኳን የአስር እና በመቶ ሺዎች ሩብሎች ትርፍ ክፍያ ማለት ነው. እዚህ ዘዴዎች በጣም ቀላል ናቸው- ዝቅተኛውን መጠን መፈለግ ያስፈልግዎታል.

በሁለተኛ ደረጃ, ለኢንሹራንስ መጠን ትኩረት መስጠት አለብዎት. በጣም ብዙ ጊዜ ከስሌቶች ውስጥ ይወገዳል, ምንም እንኳን መጠኑ ጥሩ ቢሆንም. ብዙ ባንኮች ከዋናው ዕዳ 0.5-2% ጋር እኩል የሆነ ኢንሹራንስን ይሾማሉ, መጠኑን ትንሽ ለመምሰል በዓመታት ይከፋፈላሉ, ነገር ግን አጠቃላይ የኢንሹራንስ መጠን በጣም ትልቅ ይሆናል. ምክሩ እነሆ፡- ወዲያውኑ ለጠቅላላው ጊዜ የኢንሹራንስ መጠን ያሰሉ … አንዳንድ ጊዜ ከዝቅተኛ መጠን እና ትልቅ ኢንሹራንስ ይልቅ ከፍ ባለ መጠን እና አነስተኛ ኢንሹራንስ ብድር መውሰድ የበለጠ ትርፋማ ነው።

በሦስተኛ ደረጃ፣ ለቅድመ ክፍያ እቅድ ትኩረት ይስጡ … ለእርስዎ እንዴት እንደሚስማማ ደረጃ ይስጡ። ፍፁም ሁሉም በቂ ቤተሰቦች ፈጥኖም ይሁን ዘግይቶ ብድሩን ከቀጠሮው በፊት መክፈል ይጀምራሉ።

ለሞርጌጅ ቃል የተገባው የመኖሪያ ቤት ሽያጭ

ብዙ ሰዎች ይህ የማይቻል ነው ብለው ያስባሉ. እንደ እውነቱ ከሆነ, ይህ አይደለም. ባንኮች ብድር የተያዙ ቤቶችን እንድትሸጡ/እንዲቀይሩ ይፈቅዳሉ። ወጣቱ ቤተሰብ ከሽያጩ በኋላ ብድሩን ሙሉ በሙሉ ይከፍላል ወይም አዲስ የመኖሪያ ቦታ ያስይዛል። ስለዚህ፣ ቤትዎን ቢያጡም ብድሩን በቀላሉ ማስወገድ ይችላሉ።

ብድር እና ዕዳዎች

በጣም ብዙ ጊዜ ባንኩ አፓርታማውን ለሞርጌጅ ዕዳ እንዴት እንደወሰደ የሚገልጹ ታሪኮች አሉ. አዎን, ይከሰታል, ግን እጅግ በጣም አልፎ አልፎ ነው.

ባንኮች በ 3 ወራት ውስጥ ዕዳዎች የማይከፈሉ ከሆነ ዕዳዎችን ይፈልጋሉ - ከአስተዳዳሪዎች ጥሪዎች ይጀምራሉ. ተበዳሪው ወለድ እና ቅጣቶች አለመክፈል ከቀጠለ ባንኩ ለፍርድ ቤት ማመልከቻ ይልካል እና አፓርትመንቱ ተይዟል. ተበዳሪው ተከሷል.

በዚህ ሁኔታ ውስጥ የተሟሉ ደደቦች ብቻ ናቸው የሚወድቁት። ከሁሉም በላይ, ሁልጊዜ አፓርታማ መሸጥ እና የሞርጌጅ ብድርን ማስወገድ ይችላሉ. ስለዚህ እንደዚህ አይነት መጥፎ ታሪኮችን አትፍሩ.

ብድር እና ልጅ

መጀመሪያ ላይ የወሊድ ካፒታልን መጥቀስ ተገቢ ነው. በሕዝቡ መካከል ያለውን የወሊድ መጠን ለመደገፍ ስቴቱ ለ 2 ኛ ልጅ + የክልል ድጎማዎች እስከ 100 ሺህ ሩብሎች በትንሹ ከ 400 ሺህ ሮቤል ይሰጣል. ለመጀመሪያው, ሦስተኛው, አራተኛው እና ተጨማሪ ልጆች የክልል ድጎማ ብቻ ይሰጣል. ይህ ገንዘብ አሁን ያለውን ብድር ለመክፈል ወይም እንደ ቅድመ ክፍያ ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል. እርግጥ ነው, እንደ ሶቪዬትስ እንደነበረው አፓርታማ አይደለም, ነገር ግን ከምንም ይሻላል.

አንድ ወጣት ቤተሰብ ብድር ከመቀበሉ በፊት ልጅ ካላቸው (አብዛኛዎቹ እንደሚያደርጉት) ከዚያም በጣም አስቸጋሪ ሁኔታ ውስጥ ይገባሉ. ለባንኮች አንድ ልጅ ጥገኛ ነው, ይህም የአንድን ወጣት ቤተሰብ የክሬዲት ማራኪነት በእጅጉ ይቀንሳል. የሚያስፈልጋቸውን ብድር ለማግኘት የቤተሰቡ ገቢ በቂ አይደለም። ይህ አብዛኛውን ጊዜ ቤተሰቡ በተከራዩት አፓርታማ ውስጥ ወይም ከወላጆቻቸው ጋር ለብዙ አመታት እንዲኖሩ ያደርጋል, የወሊድ ፈቃድ እስኪያልቅ እና እናት ወደ ሥራ እስክትሄድ ድረስ.

ለወሊድ ካፒታል ሲባል ሁለተኛ ልጅ መውለድ የበለጠ የከፋ ሀሳብ ነው, ምክንያቱም ከዚያ በእርግጠኝነት ብድር አይመለከቱም.

አንድ ወጣት ቤተሰብ ብድር ከተቀበለ በኋላ ልጅ ካለው, ከዚያ በተቃራኒው, ምቹ ሁኔታዎች ውስጥ ይሆናል. ሁሉም የማዘጋጃ ቤት እና የፌደራል ድጎማዎች አሁን ያለውን ብድር ለመክፈል ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ.የሁለተኛ ልጅ መወለድ እና በዚህ ጉዳይ ላይ የወሊድ ካፒታል መቀበል ዕዳውን ለመክፈል በጣም ተጨባጭ ተነሳሽነት ነው.

ብድር እና ማጋራት

ለማጋራት ብድር ማግኘት አይቻልም (በሕጉ መሠረት ይቻላል, ነገር ግን ባንኮች እንደዚህ ያሉ ብድሮች አይሰጡም). ነገር ግን በመደበኛ የሸማች ብድር አንድ ክፍል መግዛት ይችላሉ. ይህንን ብድር በጥቂት ዓመታት ውስጥ ይክፈሉ። ከዚያም ቤቱን ሸጦ ብድር ወስዶ የተሟላ አፓርታማ ገዛ። በገንዘብ ነክ ጉዳዮች, ይህ በጣም ትርፋማ እቅድ ነው, ለብዙ አመታት ገንዘብን ከማጠራቀም (በተቀማጭ ገንዘብም ቢሆን). የዚህ እቅድ ጉዳቶቹ በንዑስ ስብስብ እና በመግዛት / በመሸጥ በመሮጥ ውስጥ መኖር ናቸው።

የፌዴራል ፕሮግራም "ተመጣጣኝ መኖሪያ ቤት"

ብዙ ሞርጌጅዎች ያስታውሳሉ ጥቁር የቀን መቁጠሪያ ቀን 2011-04-04 አዲሱ ተመጣጣኝ የቤቶች ፕሮግራም ሲጀመር. ከዚያ ቀን ጀምሮ በነበሩት ስድስት ወራት ውስጥ የቤት ማስያዣ ዋጋ በ2 በመቶ ጨምሯል እና የቤት ዋጋ በ15 በመቶ ጨምሯል። ነገር ግን፣ በሚያሳዝን ሁኔታ፣ ይህ ፕሮግራም ከመንግስት ድጋፍ ጋር በጥሩ ሁኔታ ብድር ለማግኘት የሚያስችል ቀዳዳ ነው። ሁኔታዎቹ በእውነት ፈታኝ ናቸው - መጠኑ 10% ገደማ ነው.

እንደዚህ አይነት መጠን ለማግኘት በአዲስ ሕንፃ ውስጥ አፓርታማ መግዛት, ለአጭር ጊዜ ብድር መውሰድ እና ከፍተኛ ክፍያ ያስፈልግዎታል. ትልቅ ቁጠባ ያላቸው ወይም የጋራ እቅድ የተጠቀሙ ቤተሰቦች ብቻ ለእንደዚህ አይነት ሁኔታዎች ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ።

የወላጆች መኖሪያ ቤት ቃል ኪዳን

ለሞርጌጅ የወላጆችዎን ቤት እንደ መያዣ መጠቀም ይችላሉ። የወላጆችን ቤት የማጣት እድል ስለሚኖር ይህ አደገኛ ዘዴ ነው. ይህ ዘዴ በሁለት ሁኔታዎች ውስጥ ጥቅም ላይ መዋል አለበት.

በመጀመሪያ, አዲስ ክፍል ለመግዛት. የሞርጌጅ ብድር ከሸማች ብድር የበለጠ ትርፋማ ነው እና ያለ ቁጠባ ለቤተሰብ ጥሩ ጅምር ይሰጣል።

በሁለተኛ ደረጃ, አስፈላጊውን ቅድመ ክፍያ ለመቀነስ. የቅድሚያ ክፍያ የሚወሰነው ከብድሩ እና ከመያዣው ጥምርታ ነው። ተቀማጩን በመጨመር አስፈላጊውን ቅድመ ክፍያ እንቀንሳለን።

ቀደም ያለ ክፍያ

ቀደምት ክፍያዎች ገና መጀመሪያ ላይ በጣም ውጤታማ ናቸው። ቀደም ብሎ ብድሩን ከቀጠሮው በፊት መክፈል በጀመሩ መጠን የሚከፍሉት ወለድ ይቀንሳል።

ለሞርጌጅ አነስተኛ ገንዘብ ለመክፈል በጣም ውጤታማው ዘዴ እዚህ አለ። … የሚቀጥለውን የብድር ክፍያ ከከፈሉ እና ቀደም ብለው ለመክፈል የተወሰነ መጠን ከጣሉ ይህ መጠን ዋናውን ዕዳ ለመክፈል ሙሉ በሙሉ ጥቅም ላይ ይውላል። ማለትም በዚህ ቀደምት የመክፈያ መጠን ላይ ምንም ወለድ አይከፈልም።

ለምሳሌ, በ 14% ውስጥ ለ 15 ዓመታት 1,000,000 ሩብሎች ብድር 13,300 ሩብልስ ወርሃዊ ክፍያ ይኖረዋል. ብድሩን በየወሩ በ 15,000 (1,700 ሬብሎች, እንደ ቀደምት ክፍያ) ከከፈልን, ከዚያም ሙሉውን ብድር በ 8 ዓመታት ውስጥ እንከፍላለን. ይህ የሆነበት ምክንያት አጠቃላይ የቅድሚያ ክፍያ መጠን ዋናውን ዕዳ ለመክፈል ስለሚሄድ ነው።

የድህረ ቃል

በዚህ ጽሑፍ ውስጥ ለወጣት ቤተሰቦች የሞርጌጅ እና የሞርጌጅ ተያያዥ ጉዳዮችን ዋና ዋና ነጥቦችን ለማሳየት ሞክሬያለሁ. እርግጥ ነው, ሁሉንም ነገር ለመሸፈን አይቻልም, ስለዚህ ቲማቲም አይጣሉ.

በመጨረሻም አንባቢዎችን መጠየቅ እፈልጋለሁ - የመኖሪያ ቦታ ማግኘት የሚፈልግ ወጣት የቤተሰብ ትውውቅ ካሎት ይህን ጽሑፍ እንዲያነቡ ያድርጉ. ምናልባት ለዚህ በጣም ያመሰግናሉ.