ዕዳዎችን በጊዜ ሰሌዳው አስቀድመው ይክፈሉ ወይም ገንዘብ ይቆጥቡ: ይበልጥ አስፈላጊ የሆነው የትኛው ነው?

2024 ደራሲ ደራሲ: Malcolm Clapton | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 03:45

ብድርን መክፈል እና ገንዘብን በተመሳሳይ ጊዜ መቆጠብ - ልምምድ ይህ ከእውነታው የራቀ መሆኑን ያሳያል. ከዚያ ከእነዚህ አቅጣጫዎች የትኛውን ምርጫ መስጠት አለብዎት? ብድሩን በተቻለ ፍጥነት መክፈል የበለጠ ትርፋማ እንደሆነ ባለሙያዎች ይናገራሉ። እንዴት? ከዚህ ጽሑፍ እወቅ።

VTsIOM መሠረት, በሩሲያ ውስጥ ቁጠባ ጋር ምላሽ ሰጪዎች ድርሻ ባለፉት ዓመታት በተግባር ሳይለወጥ ቆይቷል - ምንም ከ 34%. በተመሳሳይ ጊዜ, ከግማሽ በላይ (57%) ምላሽ ሰጪዎች በቅርብ ጊዜ ውስጥ ገንዘብ መቆጠብ እንደማይችሉ አምነዋል.

ምንም እንኳን ቀደም ሲል የሶሺዮሎጂ ጥናት (2009) አሳይቷል: 26% ሩሲያውያን ከፍተኛ ብድር አላቸው. በየአምስተኛው (21%) የብድር ክፍያ ግማሹን ወይም አብዛኛውን ገቢያቸውን ይሸፍናል።

ይህ ሁኔታ በሩሲያ ውስጥ ብቻ ሳይሆን እያደገ ነው. በሴንት ሉዊስ ፌዴራል ሪዘርቭ ባንክ (የዩኤስ ፌዴራል ሪዘርቭ ሲስተምን ካካተቱት 12 ባንኮች አንዱ) በዩኤስ ውስጥ ያለው የግል ቁጠባ መቶኛ 4.2 በመቶ ብቻ ነው።

ይህ ትልቅ ችግር ነው። አብዛኛዎቹ የፋይናንስ አማካሪዎች ከገቢዎ 10 እስከ 20% መመደብ አለቦት ይላሉ። አንዳንድ ባለሙያዎች እንደሚናገሩት የዳሞክልስ ድርብ ሰይፍ በላያችሁ ላይ ተንጠልጥላችሁ በከፍተኛ ወለድ ዕዳ እና በቁጠባ እጦት ከሆነ በረዥም ጊዜ ውስጥ በጣም ጥሩው አማራጭ ከፍተኛ የወለድ ዕዳ ለመክፈል ሁሉንም ገንዘብዎን ኢንቬስት ማድረግ ነው. እንደዚያ ነው? ለማወቅ እንሞክር።

በወለድ ላይ በማስቀመጥ ቁጠባ

ከፍተኛ የወለድ እዳ እያለህ ገንዘብ ለመቆጠብ መሞከር ከእግርህ ጋር ታስሮ መልህቅ ይዞ ለመንሳፈፍ እንደመሞከር ነው።

ምንም አያስደንቅም, ትልቅ ወርሃዊ የብድር ሂሳቦች ያላቸው ሰዎች ለመቆጠብ በጣም ትንሽ ገንዘብ አላቸው.

እንደ ዌልስ ፋርጎ ጡረታ የዳሰሳ ጥናት ከሆነ ከግማሽ በላይ የሚሆኑ ምላሽ ሰጪዎች የብድር ግዴታቸውን በሕይወታቸው ውስጥ "ትልቅ የገንዘብ ችግር" ብለው ይጠቅሳሉ። ገንዘብ መቆጠብ አልቻልንም ከተባሉት ውስጥ 87% ያህሉ ምክንያቱ በቂ ገንዘብ አይደለም ሲሉ 81% ያህሉ ደግሞ መጀመሪያ ብድር መክፈል ስለፈለጉ ነው ያስረዱት።

በ 550,000 ሩብልስ ብድር ያለው ሰው አስብ. በ 20% በዓመት ለ 5 ዓመታት. ዝቅተኛው ወርሃዊ ክፍያ 9,000 ሩብልስ ከሆነ. ከዋናው ዕዳ መጠን እና ወለድ (በአማካይ, የመክፈያ የመጀመሪያ አመት) 8,000 ሩብልስ, በወር ወደ 17,000 ሩብልስ ይከፍላል. 8,000 ሩብልስ - ይህ የባንኩ ትርፍ በወለድ መልክ ነው.

ይህ ሰው ሁል ጊዜ በትንሽ ክፍያዎች የሚከፍል ከሆነ እዳውን ለመክፈል 5 ዓመታት ይወስዳል። በዚህ ጊዜ, እሱ በተጨማሪ በወለድ መልክ ከ 270,000 ሩብልስ በላይ ይከፍላል.

ዕዳዎን መክፈል ቅድሚያ ሊሰጠው ይገባል. ይህ ከግል ቁጠባ የበለጠ ጠቃሚ ነው ምክንያቱም ለወደፊቱ የበለጠ ትልቅ ተጽእኖ አለው. በተለይም የብድር ዕዳን በተመለከተ.

ይሁን እንጂ እዳውን በ "ትላልቅ ቁርጥራጮች" ለመክፈል ከመጀመሩ በፊት, ከዝቅተኛው ወርሃዊ ክፍያ በሚበልጥ መጠን, አነስተኛ ቁጠባዎችን ማድረግ ምክንያታዊ ነው.

አብዛኛዎቹ የፋይናንስ አማካሪዎች ለኑሮ ወጪዎች የሚያወጡትን ከ 3 እስከ 6 ወርሃዊ መጠን እንዲቆጥቡ ይመክራሉ. ስለዚህ ለመናገር, "ለዝናብ ቀን."

የአደጋ ጊዜ አቅርቦቶች እስካልዎት ድረስ፣ ቢያንስ ዕዳዎን አያባዙም። ትንሽ ቁጠባ ይኑርዎት, ነገር ግን ዕዳዎን መክፈል ዋናው ግብዎ መሆን አለበት.

የተረጋገጠ መመለስ

በብድር ላይ ዕዳን ቀደም ብሎ ለመክፈል ትልቁ ተጨማሪው ቀደም ብሎ የሚከፈል ከሆነ ወለድ የተረጋገጠ መመለስ ነው።

የወለድ መጠን፣ ቀሪ ሂሳብ እና የክፍያ መጠን በመጠቀም የተረጋገጠውን የመመለሻ መቶኛ በትክክል ማስላት እና ማወቅ ይችላሉ።

2% የተቀማጭ የምስክር ወረቀት ለማግኘት እድለኛ ከሆንክ ቀደም ብሎ የብድር ክፍያ መመለስ 15% ይሆናል - ይህ በጣም ጥሩ ስምምነት ነው።

ብድሩን ቀደም ብሎ ለመክፈል ብዙ ገንዘብ በማፍሰስ ቀደም ብለው ከመውጣትዎ ብቻ ሳይሆን ከወለድ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ይቆጥባሉ።

አሁን መቆጠብ ካልቻሉ፣ ብድሩ "የሚጎተት" ስለሆነ፣ ከዚያ በኋላ ያለምንም ችግር መቆጠብ ይችላሉ።

ችግሩ ብዙ ባንኮች በብድር ስምምነቱ ውሎች በብድር መክፈያ መርሃ ግብር ውስጥ ከተጠቀሱት መጠኖች በላይ መጠን መክፈልን ይከለክላሉ. ቀደም ብሎ ወርሃዊ ዕዳ የመክፈል እድልን የሚያቀርቡት አንዳንድ የብድር ፕሮግራሞች ብቻ ናቸው። እንደ ደንቡ, ብድሩን ሙሉ በሙሉ ቀደም ብሎ መክፈል ብቻ ይበረታታል. የብድር ውሎችን በጥንቃቄ ማጥናት ያስፈልጋል.

ዕዳውን በቶሎ በከፈሉ መጠን በወለድ ላይ የበለጠ ይቆጥባሉ እና ወደፊትም የበለጠ መቆጠብ ይችላሉ።

ከዕዳዎ ውጪ ሲሆኑ፣ ወርሃዊ በጀትዎን ለማቀድ የበለጠ “ነፃነት” ይኖርዎታል - መቆጠብ ይችላሉ።

ብድሩን ከቀጠሮው በፊት ለመክፈል ገንዘብ ከሌለስ?

ባለሙያዎች የተለያዩ አማራጮችን ይሰጣሉ. አንዳንዶች ገንዘብን ለመቆጠብ ምክር ይሰጣሉ, ሌሎች - ዝቅተኛ የወለድ መጠን ያለው ሌላ የብድር አቅርቦት ለመፈለግ. በመጨረሻው ጉዳይ ላይ ዋናው ነገር የብድር ታሪክን "ማበላሸት" አይደለም.

ከፋይናንሺያል እይታ አንጻር ሲታይ በጣም ትርፋማ የሆነው ብድሩን ከከፍተኛው የወለድ መጠን ጋር ለመጀመሪያ ጊዜ መክፈል ነው። ይህ ተጨማሪ ገንዘብ ይቆጥባል.

ነገር ግን ቢያንስ አንድ ዕዳ መክፈል በፋይናንስ ውስጥ ነገሮችን ማስተካከል እንደሚችሉ ስነ-ልቦናዊ እምነት ስለሚሰጥ በ "ትንሹ" ብድር መጀመር ይሻላል የሚል አስተያየት አለ.

ማድረግ ያለብዎትን ያድርጉ, ከዕዳ ይውጡ. በጊዜው ፍላጎት ላይ ሳይሆን በረጅም ጊዜ ላይ አተኩር. ተግሣጽ ይጠይቃል፣ ግን በመጨረሻ የበለጠ ነፃነት ይሰጥዎታል። ዕዳ አለመኖሩ ገንዘቦችን ለመሰብሰብ ያስችልዎታል.