ለምን የረዥም ጊዜ ብድሮች ደህና ናቸው።

2024 ደራሲ ደራሲ: Malcolm Clapton | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-17 03:45

ያነሱ አደጋዎች፣ የበለጠ ምቾት እና የዋጋ ግሽበት ለእርስዎ ብቻ ተስማሚ ይሆናሉ።

የረጅም ጊዜ ብድርን ለምን እንፈራለን

የቤት ማስያዣ የረጅም ጊዜ የቤት ብድር ነው። በሩሲያ ባንኮች ውስጥ ዝቅተኛው የብድር ጊዜ 1 ዓመት ነው, ከፍተኛው 30 ዓመት ነው. ልክ እንደ ማንኛውም ብድር, የቤት ማስያዣ ከመጠን በላይ ክፍያ ነው. ባንኩ ብድር ያበድራል እና ወለድ ይወስዳል. አንድ ሰው እነዚህን ገንዘቦች በተጠቀመ ቁጥር የበለጠ ወለድ ይከፍላል. የቤት ማስያዣን በተመለከተ የባንኩን ገንዘብ ከ20-30 ዓመታት ስንጠቀምበት ስለቆየን ትርፍ ክፍያው አስከፊ ሆኖ ተገኝቷል።

ለምሳሌ, የ 2.4 ሚሊዮን ሩብሎች መጠን እንውሰድ. የወለድ መጠኑ 9, 2% ነው.

የብድር ጊዜ	5 ዓመታት	10 ዓመታት	15 ዓመታት	20 ዓመታት	25 ዓመታት	30 ዓመታት
ወርሃዊ ክፍያ, ሩብልስ ውስጥ	50 054	30 663	24 629	21 904	20 471	19 658
የብድር ጠቅላላ ወጪ, ሩብልስ ውስጥ	3 003 240	3 679 560	4 433 220	5 256 960	6 141 300	7 076 880
ትርፍ ክፍያ, ሩብልስ ውስጥ	603 240	1 279 560	2 033 220	2 856 960	3 741 000	4 676 880

ለ 20 ዓመታት በመያዣ ብድር ክፍያው 21,904 ሩብልስ ይሆናል ፣ እና ትርፍ ክፍያ 2 ሚሊዮን 856 ሺህ ሩብልስ ይሆናል ፣ ማለትም ፣ መጀመሪያ ከተበደርነው መጠን የበለጠ።

ብድር ማውጣቱ ለምን ያህል ጊዜ የተሻለ እንደሆነ ለማየት ቁጥሮችዎን በሰንጠረዡ ውስጥ ይተኩ. በማንኛውም የሞርጌጅ ማስያ ውስጥ ያለውን የክፍያ መጠን ማስላት ይችላሉ - ለምሳሌ,.

በእኛ ሁኔታ, ለ 20 ዓመታት የሞርጌጅ ክፍያ ለ 30 ዓመታት ከተሰላው ክፍያ በ 2,246 ሩብልስ ብቻ ይለያል, እና ትርፍ ክፍያው በ 2,643,000 ሩብልስ ነው. በእነዚህ 10 ዓመታት ውስጥ በዓመት 264 ሺህ ወይም በወር 22 ሺህ ትሰጣላችሁ - ለ 2,246 ሩብልስ ልዩነት ያልተገባ ዋጋ።

ለምን እንደሚመስለው አስፈሪ አይደለም?

በመጀመሪያ ሲታይ የረጅም ጊዜ ብድር ለህይወት እስራት ነው. ለራስዎ ስኩዌር ሜትር በየወሩ የደመወዝዎን ጉልህ ክፍል መቀነስ ያስፈልግዎታል - እና ይህንን ለ 20-30 ዓመታት ያድርጉ። እናም በዚህ ምክንያት ባንኩ ከመጀመሪያው ከተሰጠ ሁለት ወይም ሶስት እጥፍ ይበልጣል. ነገር ግን, ከተመለከቱት, በጣም አስፈሪ አይደለም.

ምቹ ክፍያዎችን ይመርጣሉ

የረዥም ጊዜ ብድር የተለመደውን የአኗኗር ዘይቤዎን እንዲጠብቁ እና ወደ ቁጠባ እንዳይቀይሩ ያስችልዎታል። ለ 20-30 ዓመታት ብድር በመውሰዱ ምክንያት, ወርሃዊ ክፍያ በጣም ትልቅ አይሆንም. በትልልቅ ከተሞች ውስጥ ለሚኖሩ ነዋሪዎች, መጠኑ አፓርታማ ለመከራየት ከሚወጣው ወጪ እንኳን ያነሰ ይሆናል.

ለምሳሌ, ለ 3 ሚሊዮን ሩብሎች በአዲስ ሕንፃ ውስጥ አፓርታማ ገዝተዋል. የመጀመሪያው ክፍያ 600 ሺህ ነው, ቀሪው በ 9, 2% በዓመት ብድር ላይ ተወስዷል. ለ 10 ዓመታት ብድር ከወሰዱ, ክፍያው 30,663 ሩብልስ ይሆናል, እና ለ 20 ዓመታት ከሆነ - 21,904 ሩብልስ. ወደ 9 ሺህ ያህል ያነሰ ሆኖ ተገኝቷል።

ዘግይቶ የመክፈል አደጋን ይቀንሳል

ሞርጌጅ ለሚወስዱ ሰዎች በጣም አስፈሪው ጥያቄ "ለመክፈል በቂ ገንዘብ ይኖረኛል?" ብዙዎች በሁለት ወራት ውስጥ ቀላል እንደሚሆን ተስፋ ያደርጋሉ, ነገር ግን በሀገሪቱ ያለው ሁኔታ ዋጋው እየጨመረ ነው, ነገር ግን ደመወዝ አይደለም. እና ዛሬ ለመክፈል አስቸጋሪ ከሆነ, ነገ ደግሞ የበለጠ ከባድ ይሆናል. ስለዚህ, መጀመሪያ ላይ ትልቅ ክፍያዎችን እንደሚጎትቱ እርግጠኛ ካልሆኑ, እራስዎን መድን የተሻለ ነው.

ለረጅም ጊዜ በመያዣ ብድር, ለዚያ አደጋ አይጋለጥም: 20 ሺህ ከ 30 በላይ ለመክፈል ቀላል ነው. ከአቅም በላይ የሆነ ኃይል ከሆነ, ገንዘብ ለማግኘት ቀላል ይሆንልዎታል.

እና ደመወዙ አሁንም ከተነሳ, ክፍያው የበለጠ ይቀንሳል. ለምሳሌ, 40 ሺህ ሮቤል ተቀብለዋል, እና ለሞርጌጅ 21 900 ከፍለዋል - ከደሞዝዎ ከግማሽ በላይ. ከአንድ አመት በኋላ, ልምድ ያገኙ እና 55 ሺህ መቀበል ጀመሩ, ነገር ግን የብድር ክፍያው ተመሳሳይ ነው - 21 900 ሩብልስ.

ብድርዎን በጊዜ ሰሌዳው ቀድመው መክፈል ይችላሉ

በአንጻራዊ ሁኔታ ሲታይ አነስተኛ ወርሃዊ ክፍያ ለማንቀሳቀስ ቦታ ይተዋል፡ ነፃ ገንዘብ በሚታይበት ጊዜ፣ ከቀጠሮው በፊት ብድር መክፈል ይችላሉ። ለምሳሌ፣ ጉርሻ ከተቀበልክ፣ የትርፍ ሰዓት ሥራ ካገኘህ ወይም ደሞዝህ ከተጨመረ። ቀደምት ክፍያዎች ዕዳውን ለመክፈል እንጂ ወለድ አይደሉም, ስለዚህ ብድሩን በፍጥነት ይከፍላሉ እና ባንኩን በትንሹ ይከፍላሉ.

ቀደም ብሎ ለመክፈል ሁለት ስልቶች አሉ፡ ብስለት ወይም ክፍያን መቀነስ። በመጀመሪያው ሁኔታ ዕዳውን በፍጥነት ይከፍላሉ, በሁለተኛው ውስጥ, በየወሩ ለባንኩ ያነሰ ይሰጣሉ.የትኛው ስልት የበለጠ ትርፋማ እንደሆነ በእርግጠኝነት መናገር አይቻልም ለአንድ የተወሰነ ብድር ስሌት ማድረግ እና የትኛው አማራጭ ለእርስዎ እንደሚመረጥ ማየት ያስፈልግዎታል.

ቃሉን ለመቀነስ ስልት ከመረጥን የትርፍ ክፍያው እንዴት እንደሚቀንስ እንይ። ለምሳሌ, ለ 20 ዓመታት ተመሳሳይ 2.4 ሚሊዮን ሩብሎች ይውሰዱ. ቀደም ብለው ክፍያዎችን ከፈጸሙ ምን እንደሚፈጠር እነሆ፡-

• አንድ ቅድመ ክፍያ። በዓመቱ መጨረሻ አሥራ ሦስተኛው ደመወዝ ይሰጥዎታል - 40 ሺህ ሮቤል. ይህን ገንዘብ ብድርዎን ለመክፈል ይጠቀሙበታል. እንዲህ ዓይነቱ ክፍያ 187,000 ተጨማሪ ክፍያዎችን ያስቀምጣል እና የብድር ጊዜን በ 11 ወራት ይቀንሳል.
• ለ 5 ዓመታት የ 20 ሺህ 10 ክፍያዎች.ከጊዜ ወደ ጊዜ ነፃ ገንዘብ አለዎት. በመያዣው በመጀመሪያዎቹ 5 ዓመታት ውስጥ 10 የቅድሚያ ክፍያዎችን 20 ሺህ ሮቤል ይከፍላሉ. ይህ 635 ሺህ ሮቤል ይቆጥብልዎታል እና የብድር ጊዜን ከ 3 ዓመት በላይ ይቀንሳል.
• ለ 10 ዓመታት የ 40 ሺህ 10 ክፍያዎች.በተከታታይ ለ 10 ዓመታት አሥራ ሦስተኛውን ደሞዝዎን - 40,000 ሩብልስ - በቅድመ ክፍያ ላይ ኢንቨስት አድርገዋል። ይህ 884 ሺህ ሮቤል ይቆጥባል እና የብድር ጊዜን በ 5 ዓመታት ይቀንሳል.

ቀደም ባሉት ክፍያዎች ላይ ምን ያህል እንደሚቆጥቡ ማስላት ይችላሉ። እንዲሁም የባንክ ብድርን በፍጥነት ለመክፈል የትኛውን ስልት እንደሚመርጡ ጽሑፋችንን ማንበብዎን እርግጠኛ ይሁኑ.

የዋጋ ግሽበት የእርስዎን ዕዳ ዋጋ ያሳጣዋል።

ስለ ከፍተኛ ትርፍ ክፍያ ሲናገር አንድ ሰው ስለ ግሽበት - የገንዘብ ዋጋ መቀነስ መርሳት የለበትም. ከ 20 ዓመታት በፊት አንድ ዳቦ ለ 7. ለሸቀጦች እና ለአገልግሎቶች አማካኝ የሸማቾች ዋጋዎች ሊገዛ ይችላል - የፌዴራል ግዛት የስታቲስቲክስ አገልግሎት ሩብል አሁን - ለ 27 እና ከ 10 ዓመታት በኋላ - ሁኔታዊ 47 ሩብልስ።

በዋጋ ግሽበት ውስጥ ምንም ጥሩ ነገር የለም, ነገር ግን በብድር መያዣ ውስጥ, በእጆችዎ ውስጥ ብቻ ነው የሚጫወተው: የዋጋ ጭማሪ, የደመወዝ መረጃ ጠቋሚ, አፓርታማዎ በሪል እስቴት ገበያ ውስጥ በጣም ውድ ይሆናል, እና የሞርጌጅ ክፍያ አይለወጥም.

እ.ኤ.አ. በ 2029 ፣ ያ ገንዘብ ዳቦ ብቻ ለመግዛት በቂ ቅናሽ ቢኖረውም ዕዳውን በ 2019 ዋጋዎች ለባንክ ይከፍላሉ ።

በ 5-10 ዓመታት ውስጥ የዋጋ ግሽበት ምን እንደሚሆን ማንም በእርግጠኝነት መናገር አይችልም. ከ 2010 እስከ 2018 ድረስ በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ያለው የዋጋ ግሽበት 64.3% ደርሷል. እነዚህ ተመኖች ከቀጠሉ በ 10 ዓመታት ውስጥ ለ 3 ሚሊዮን አፓርታማዎ 5 ሚሊዮን ማለት ይቻላል ፣ በ 15 ዓመታት ውስጥ - 6 ፣ 6 ሚሊዮን ሩብልስ ፣ እና በ 20 ዓመታት ውስጥ - ከ 10 ሚሊዮን በላይ።

እና የዋጋ ግሽበቱ ከቀነሰ ማዕከላዊ ባንክ ርካሽ ይሆናል, የብድር መጠንን ወደ 8% እና ብድር ለመቀነስ ቅድመ ሁኔታዎችን አስቀምጧል. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታ, ብድርዎን እንደገና ማደስ ይችላሉ - ባንኩ የእርስዎን የወለድ መጠን ይቀንሳል.

በመያዣ ውል ውስጥ እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ክልከላ ወይም ቅጣት እንደሌለ አስቀድመው ያረጋግጡ። ከዚያ በቀላሉ ከታዩ ወደ ተጨማሪ ምቹ ሁኔታዎች መቀየር ይችላሉ.

ዴቪድ ሻርኮቭስኪ የሩሲያ የፋይናንስ ቅርንጫፍ ዋና ዳይሬክተር

አፓርትመንት የተሻለ እና የበለጠ መግዛት ይችላሉ

ባንኩ ከአጭር ጊዜ ይልቅ ብድርን ለረጅም ጊዜ የማጽደቅ ዕድሉ ሰፊ ነው። ለእሱ የበለጠ ትርፋማ ነው: ብድሩን ረዘም ላለ ጊዜ ይሰጣሉ እና ተጨማሪ ወለድ ይከፍላሉ. በተጨማሪም, ባንኩ እራሱን የሚያድሰው በዚህ መንገድ ነው-ተበዳሪው ትንሽ ክፍያዎችን ለመክፈል ቀላል ነው, ይህም ማለት ምንም መዘግየቶች አይኖሩም.

ከረጅም ጊዜ ብድር ጋር, ባንኩ ትልቅ ብድርን ማጽደቅም አይቀርም. ማብራሪያው ቀላል ነው፡ የቤት ማስያዣው መጠን በከፋዩ ገቢ መጠን ይወሰናል። ወርሃዊ ክፍያ ከጠቅላላው ገቢ ከ 40-60% እንዳይበልጥ ይሰላል. በዚህ መሠረት የቤት ማስያዣው ረጅም ጊዜ እና የክፍያው መጠን ባነሰ መጠን ባንኩ የሚያፀድቀው ትልቅ መጠን ነው።

የረዥም ጊዜ ብድር ትልቅ ብድር እንዲወስዱ እና ትልቅ ቦታ ያለው ወይም ምቹ በሆነ አካባቢ አፓርታማ ለመግዛት ያስችልዎታል.

ኢቫን ሎንኪን የደንበኛ ግንኙነት መምሪያ ኃላፊ, SDM-ባንክ

ለምሳሌ በወር 150 ሺህ ሩብልስ ገቢ ያለው የሁለት ሰዎች ቤተሰብ ለ 5 ዓመታት ብድር መውሰድ ይችላል - ባንኩ በ 2.5 ሚሊዮን ሩብልስ ውስጥ ለእነሱ ብድር ያፀድቃል ። ለተመሳሳይ ቤተሰብ ለ 25 ዓመታት ብድር ካሰብን, ባንኩ ቀድሞውኑ 6 ሚሊዮን ያፀድቃል.